الخروج من ضائقة مالية

تحدث المتاعب المالية فجأة وقد تنبع من عدة مصادر. ربما فقدت وظيفتك أو وجدت نفسك مدينًا بسبب بطاقتك الائتمانية أو فقدت كل أموالك في تجربة استثمار فاشلة. في كل الأحوال يجب عليك التوقف والتفكير من أجل تحديد المشكلة ووضع خطة للخروج منها. إن فعل ذلك يمكنك من البدء على طريق استعادة أمنك المالي.

جزء1

التخطيط للخروج

1. 
   1
   حدد مصدر متاعبك. قد يكون ذلك المصدر واضحًا إن فقدت وظيفتك أو أموالك بسبب خطأ واحد بعينه، ولكن بالنسبة لبعض الناس قد يصعب عليهم استيعاب أن نفقاتهم قد زادت عن قدراتهم المالية. إن وجدت نفسك فجأة غير قادر على دفع ديونك فانظر إلى مصادر الدين والنفقات وحدد كيف وقعت في هذه الضائقة.

   • أعد قائمة بأكبر مشاكلك المالية. تذكر أنه ليس عليك إصلاح كل شيء في وقت واحد، بل حاول ترتيب عناصر القائمة حسب الأولوية، مثل دفع مقابل مصدر كبير للدين أو إيجاد وظيفة. ستكون بقية مشاكلك أسهل في حلها حالما تنتهي من مصادر الدين الكبرى.
   • بعد تحديدك مشاكلك المالية وترتيبها، حاول وضع تاريخ مستهدف لحل كل منها.^[١] يمكنك مثلًا أن تمنح نفسك مهلة حتى نهاية الشهر لإيجاد وظيفة أو وضع هدف بدفع أكبر مصدر للدين خلال عامين.
   • إن كنت متزوجًا أو في علاقة طويلة الأمد فاحرص على دمج شريكك في العملية كذلك.
2. 
   2
   أعد قائمة بالحلول. بعد ترتيبك لمشاكلك المالية حسب الأولوية ووضعك لتواريخ مستهدفة لحل كل منها، يجدر بك كذلك وضع خطة لحل تلك المشاكل. قم بتحديد خطوات واضحة يمكنك اتخاذها لتقريبك أكثر من أهدافك، ثم دونها.

   • إن كان هدفك مثلًا هو دفع دين بطاقة الائتمان خلال عامين فستحتاج لحساب الكمية المطلوب منك دفعها كل شهر وأن تكون متسقًا في دفع تلك الأقساط. ستحتاج كذلك لتجنب استخدام البطاقة الائتمانية إن كان الحساب ما يزال مفتوحًا.
   • إن كان هدفك إيجاد وظيفة فضع حلولًا مثل البحث عن وظائف يوميًا أو إرسال 10 طلبات أسبوعيًا أو الاتصال بعد أسبوع إن لم تتلقَّ إجابة.
3. 
   3
   قم بمراجعة ديونك. أحد أول الأشياء التي يمكنك فعلها لمحاولة الخروج من ضائقتك المالية هي الاتصال بالدائنين والتأكد من أنك تدين لهم بالكمية المطلوبة. إن كنت تظن أنك تدين لهم بأقل فيمكنك الاتصال بهم أولًا ومحاولة حل المشكلة. إن لم تنجح بذلك فيمكنك اتخاذ إجراءات قانونية للخروج من الدين.

   • أما إن كانت المشكلة هي أنك غير قادر على دفع الدين ببساطة فيمكنك محاولة وضع جدول دفع جديد مع الدائنين. من المرجح أنهم سيفضلون منحك وقتًا أطول لرد دينك بدلًا من عدم تلقي أية أموال عندما تعلن إفلاسك. لذا اتصل بهم واشرح موقفك وتفاوض معهم بشأن وضع جدول إعادة دفع جديد.^[٢]
4. 
   4
   ضع ميزانية. ستساعدك الميزانية في متابعة النفقات والدخل، مما يسمح لك برؤية مصادر دخول وخروج المال بالضبط. إن تمكنك من تحديد سريان المال شهريًا بتلك الدقة يجعل من الأسهل عليك تحديد الجوانب التي عليك فيها تقليل النفقات وكذلك الفرص المتاحة لدفع ديونك بسرعة أكبر. بعد فحص إنفاقك الحالي قم بوضع خطة ميزانية جديدة لإرشاد إنفاقك الشهري، مع تخصيص كمية محددة من المال لبعض فئات الإنفاق مثل الترفيه والالتزام بها.^[٣]

   • افحص نفقاتك. من المرجح أنك تسرف في الإنفاق ببعض الجوانب. ألقِ نظرة فاحصة على نفقاتك (الطعام ونفقات المعيشة والسيارة والترفيه... إلخ) وحاول إيجاد المناطق التي تُنفق فيها أكثر من حاجتك. ربما تقوم بشراء غداء يوميًا بينما يمكنك إعداد غداء بالمنزل مسبقًا أو ربما تشتري كتبًا بدلًا من استئجارها مجانًا من المكتبة. أعد خطة لتقليل نفقاتك قدر الإمكان من أجل تقليل العبء المالي.
   • للحصول على تعليمات بشأن كيفية إعداد ورقة للقائمة، ابحث عن كيفية إعداد ميزانية شخصية على برنامج إكسل.
5. 
   5
   أشرك عائلتك. إن كنت تختلف في الرأي مع شريكك أو سكان منزلك بشأن أفضل الحلول لمتاعب عائلتك المالية فسيكون إحداث التغيير أصعب. إن الخلاف المستمر بشأن جوانب تعديل الإنفاق يؤدي لتضييع الوقت والجهد اللازمين للخروج من المتاعب المالية. تحدث إلى عائلتك قبل وضع أية خطة مالية واحرص على اتفاق الجميع معك. ^[٤]

جزء2

تنفيذ خطتك

1. 
   1
   التزم بميزانيتك. حالما تعد ميزانية شهرية للنفقات، احرص على التزامك بها قدر الإمكان. سيكون ذلك أسهل إن تعقبت نفقاتك عن قرب وذلك بتفقد حسابك البنكي بانتظام عبر موقع البنك الإلكتروني. قم التعديلات اللازمة إن وجدت أن الكمية المخصصة لأحد الفئات أكبر أو أقل من اللازم.^[٥]
2. 
   2
   استمر في تقليل النفقات كلما أمكن. بعد قضاء عدة أسابيع أو أشهر من الإنفاق بحرص، عُد لمراجعة تلك النفقات ثانية. ابحث عن جوانب يمكنك عبرها تقليل النفقات أكثر. فكر مثلًا في كيفية الحصول على ترفيه مجاني أو زهيد الثمن كالذهاب للحديقة وتخلص من الخيارات المكلفة كالذهاب للسينما. بالإضافة لذلك فكر في أخذ خطوات لتقليل فواتير بعض الأشياء كخدمة التلفاز والهاتف النقال عبر إلغاء الخواص التي لا تستخدمها.^[٦]

   • للمزيد من المعلومات اقرأ عن كيفية الحياة دون أية نفقات.
3. 
   3
   اجعل شخصًا آخر يحملك المسؤولية. وجود شخص آخر يحملك مسؤولية تحقيق أهداف التوفير والإنفاق من شأنه تسهيل التزامك بالخطة عندما تصعب الأوضاع. فعلُ ذلك ينشط جزءًا من سيكولوجية البشر التي تجعلك أكثر تحملًا للمسؤولية تجاه شخص آخر مقارنة بنفسك.

   • ابدأ بإيجاد شخص مثل فرد من العائلة أو صديق مقرب.
   • أخبر ذلك الشخص بأهدافك المالية والخطوات التي تتخذها للخروج من المتاعب المالية وجدولك الزمني المتبع.
   • اتصل بذلك الشخص بانتظام (أسبوعيًا أو شهريًا) للحديث بشأن مدى انتظام خططك.^[٧]
4. 
   4
   وفر أموالك يوم الراتب. الفكرة هنا بسيطة جدًا وهي أن تدفع ديونك أولًا. أول ما عليك فعله عند الحصول على الراتب هي تخصيص أكبر قدر ممكن من المال لرد الديون. إن أمكنك قم بإعداد هذا تلقائيًا مع البنك، باستخدام أقساط دفع تلقائية عبر الإنترنت في نفس يوم تلقيك للراتب. احرص فقط على ذهاب المال إلى حسابك قبل دفع النفقات، كيلا تضطر لدفع غرامات فرط السحب.^[٨]
5. 
   5
   عُد إلى وضعك الطبيعي إن أخطأت. جميعنا ننفق بشكل زائد عن الميزانية بين الحين والآخر. حتى إن تخطيت الميزانية بقدر كبير في شهر ما فعليك إدراك أنها مجرد عقبة مؤقتة. إن تخطيت الميزانية بسبب مناسبة خاصة أو لأسباب أخرى فالتزم بتوفير المال أكثر خلال الأسبوع أو الشهر المقبل لتعويض ما فقدته.^[٩]
6. 
   6
   فكر في خيارات أكثر شدة إن دعت الضرورة. إن قمت بتطبيق عادات جيدة للتوفير والإنفاق ولكن ما زلت غارقًا في الديون دون أمل في نهاية قريبة فربما يجدر بك التفكير في إجراءات أخرى. للحصول على مساعدة المختصين يمكنك زيارة مستشار مالي والبدء في برنامج لإدارة الديون.

   • إن لم تجد أي حل في الأفق فيمكنك إعلان إفلاسك. اعلم أن فعل ذلك سيدمر سجلك الائتماني ويتطلب شهورًا من الإجراءات القانونية.

جزء3

تجنب المتاعب المالية

1. 
   1
   استمر في عادات توفير المال بعد سداد ديونك. بعد تمكنك من الخروج من المأزق والشعور بالأمن المالي ثانية فعليك تجنب المشاكل المستقبلية عبر الالتزام بالميزانية السابقة. لقد نجحت في الحياة بتلك الميزانية لأشهر أو حتى سنوات، لذا لم التغيير الآن؟ إن أموالك التي قمت بتوفيرها عبر الحياة باقتصاد يمكنك استثمارها في فترة التقاعد أو صندوق ادخار للجامعة لأطفالك.^[١٠]
2. 
   2
   فكر بمنطقية في كل عملية شراء تقوم بها. قبل قيامك بأي عملية شراء خصوصًا الكبرى منها مثل سيارة فإن عليك البحث بشأن المنتج لمحاولة إيجاد أفضل سعر له. عليك كذلك التفكير في مدى حاجتك الفعلية للمنتج وإن كان بإمكانك الدفع مقابله الآن (مقارنة بالتقسيط). هذا سيساعدك في تقليل عمليات الشراء الانفعالية وسداد الفوائد غير الضرورية. عليك كذلك تجنب شراء أي شيء لمجرد أنه يبدو كصفقة جيدة أو لأن سعره مخفض.^[١١]
3. 
   3
   حافظ على سجل ائتماني جيد. إن أساس الصحة المالية هو تحسين السجل الائتماني وحصولك على سجل ائتماني مرتفع من شأنه مساعدتك في فعل أي شيء بدءًا من الحصول على معدل فوائد أفضل على بيتك أو سيارتك وحتى الحصول على بطاقة ائتمانية ذات حدود أو ميزات عليا. بالإضافة لذلك فإن السجل الائتماني المرتفع سيسمح لك بالحصول على قرض شخصي بمعدل منخفض إن مررت بمتاعب مالية ثانية واحتجت للمال سريعا.^[١٢]
4. 
   4
   قم بإنشاء صندوق نفقات للطوارئ. ابدأ بوقع نفقات للطوارئ في حساب التوفير بحيث تتمكن من سحب المال سريعًا إن مررت بضائقة مالية مرة أخرى. ينصح العديد من خبراء الأموال بأن توفر ما مقداره ستة أشهر من راتبك في هذا الحساب. رغم ذلك فإن توفير 3000 جنيه أو على الأقل 500 جنيه من شأنه إفادتك كثيرًا في التعامل مع النفقات غير المتوقعة وتجنب كارثة مالية.^[١٣]

المصادر

1. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/ways-to-address-financial-problems.go
2. ↑ http://fso.cpasitesolutions.com/Premium/LE/06_le_ic/fg/fg-Trouble.html
3. ↑ http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/avoiding-financial-trouble-ten-tips-29485.html
4. ↑ http://wealthpilgrim.com/in-financial-trouble-how-to-get-out-fast-and-free/
5. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/ways-to-address-financial-problems.go
6. ↑ http://fso.cpasitesolutions.com/Premium/LE/06_le_ic/fg/fg-Trouble.html
7. ↑ http://wealthpilgrim.com/in-financial-trouble-how-to-get-out-fast-and-free/
8. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/ways-to-address-financial-problems.go
9. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/ways-to-address-financial-problems.go